Как взять кредит под залог квартиры, дачи, дома с участком?

Случаи, когда срочно нужна крупная сумма денег не редкость, но что делать если деньги в банке не дают из-за недостатка платежеспособности? Можно взять кредит под залог.

Чтобы получить в банке крупный кредит на личные цели, гражданин должен представить документы, подтверждающие его стабильную, высокооплачиваемую работу. Если нет возможности официально подтвердить высокую зарплату, то человек может взять нужную сумму под залог имеющейся у него недвижимости.

Если деньги нужны срочно, и кредит не выход, то рекомендуем ознакомиться со статьей «Где взять деньги в крайне сложной ситуации?»

Кто имеет право получить кредит под залог недвижимого имущества?

Финансовые организации предлагают довольно лояльные условия кредитных сделок с недвижимостью, поскольку они фактически не рискуют. Главные требования к заемщику:
— Возрастной фактор. По общему правилу совершать подобные сделки могут граждане, достигшие совершеннолетия. Однако в каждой кредитной организации существуют свои требования к возрасту клиента.
— Наличие гражданства и регистрации. Получить кредит под залог квартиры может только гражданин своей страны, который зарегистрирован на ее территории.
— Существование документов, доказывающих право собственности на имущество.
Для обеспечения выполнения обязательств по кредитной сделке необходимо, чтобы предмет залога находился в нормальном состоянии, приемлемом для эксплуатации по целевому назначению. Кроме того, он не должен быть обременен долгами, затрудняющими его реализацию.

На  что стоит обратить внимание при выборе банка?

1. Рейтинги
2. Финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют информацию о своих финансовых делах в открытом доступе.
3. Сервисы сравнения – эти сайты помогут сориентироваться в разнообразии кредитных программ. Можно посмотреть на ресурсах Сравни.ру и Банки.ру.
4. Отзывы и рекомендации – ищите на независимых форумах, расспросите своих знакомых и родственников, наверняка у кого-то есть сведения из первых рук.

Требования к предмету залога

В качестве залога может выступать следующее имущество: жилая недвижимость (дома, дачи, квартиры), нежилые строения (боксы, склады, гаражи), коммерческие объекты (предприятия), земельные участки. Чтобы недвижимость могла служить предметом залога, она должна соответствовать определенным требованиям:
— Недвижимая собственность должна быть ликвидной, чтобы кредитор мог ее реализовать, если заемщик не выполнит обязательства по контракту.
— Имущество не может находиться в залоге по другому кредитному договору.
— Продажная цена недвижимости не должна быть меньше, чем сумма кредита.
— Земля сельскохозяйственного назначения не может выступать залоговым имуществом.
Кроме того, жилое помещение не должно быть предметом залога, если в нем проживают несовершеннолетние граждане.

Документы для оформления кредита

Для получения денег под залог недвижимой собственности необходимо предъявить следующие документы:
— Паспорт и ИНН.
— Свидетельство о регистрации (расторжении) брака.
— Документы, доказывающие право собственности заемщика на имущество.
— Заключение эксперта об оценке недвижимости.
В некоторых случаях кредитные организации могут потребовать дополнительные документы, например, справку о дееспособности заемщика.

Процедура получения кредита

Процесс оформления кредитной сделки проходит следующие этапы:
1. Подача заявления. Заявка подается в банк, кредитную организацию или оформляется на официальном сайте финансового учреждения. В ней обязательно указываются контактные данные и необходимая денежная сумма.
2. Оценка предмета залога. Оценщик производит независимую экспертизу недвижимости, после чего представляет заключение о стоимости имущества.
3. Анализ документов. Заемщик собирает и передает все необходимые документы в банк, где происходит их анализ и оценка правильности оформления.
4. Подписание кредитного договора. Получив от кредитора положительный ответ, клиент согласовывает сумму займа и другие условия сделки. После чего происходит подписание договора. Заемные денежные средства передаются наличными или перечисляются на карту.
Сегодня оформление кредита происходит довольно быстро. В зависимости от кредитной организации вся процедура занимает от одного до трех дней.
В течение действия договора заемщик может продолжать проживать и пользоваться всеми благами недвижимости. Однако он не может совершать сделки по продаже или другому отчуждению недвижимого имущества, находящегося в залоге.

При заключении договора рекомендуем ознакомиться со следующими пунктами:

• итоговый размер ставки;
• способы погашения долга;
• наличие комиссий за финансовые операции;
• условия досрочного погашения;
• пункт о ваших правах как собственника дома.