Микрокредиты для малого бизнеса как альтернатива банковским кредитам

Банковский сектор переживает тяжелые времена. Причин этому довольно много. За 2016 год объем выданных малому и среднему бизнесу кредитов составил 2,5 трлн. руб. Данный показатель на 36 % меньше аналогичного показателя за 2015 год. При этом крупный бизнес и кредитование физических лиц выросли на 30 % и 1 % соответственно за вышеупомянутый период. В первую очередь это связано с высокими ставками по кредиту с одной стороны и с другой – сокращением спроса со стороны бизнеса, в результате все того же ухудшения экономической ситуации в стране. Портфель топ-30 банков сократился на 21 % по сравнению с 2015 годом, что сигнализирует о слабой динамике выдачи новых кредитов.

По общему правилу – краткосрочные кредиты составляют примерно 70 % общего объема кредитования малого и среднего бизнеса, следовательно, замедление притока новых кредитов практически сразу сказывается на размерах портфеля в целом. Отдельным сигнализатором ухудшения общего состояния кредитования малого и среднего бизнеса является объем просроченной задолженности. По данным Банка России, за 2016 год она возросла на 60 млрд. руб. и составила 454 млрд. руб. или 9,4 % портфеля.

Согласно данным Национального бюро кредитных историй выдача кредитов на развитие малого и среднего бизнеса сократилась, а ведь именно данное направление больше всего нуждается в заемных средствах. Все это приводит к краху малого и среднего бизнеса и к значительным сокращениям стабильного развития экономики страны.

Однако там, где есть спрос – всегда будет предложение и на замену «стандартному» банковскому кредитованию пришли микрозаймы. Деятельность микрофинансовых организаций законна, такая организация должна иметь разрешение и состоять в реестре микрофинансовых организаций. В России по данным ЦБ РФ насчитывается более 4 000 микрофинансовых организаций, которые осуществляют кредитование на легальных основаниях.

Выделим особенности микрокредитования в сравнении с традиционным банковским кредитованием. Простота и удобство получения кредита. В отличие от банков, микрофинансовые организации гораздо лояльнее относятся к клиентам; клиенту не требуется предоставлять множество документов, подтверждающих его платежеспособность, и ожидать решения о микрозайме несколько дней, чаще всего рассмотрение заявки занимает от одного часу до суток, не нужен залог или поручитель. Для получения микрозайма требуется паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация в районе банка. Оформить и получить микрозайм можно множеством путей: онлайн, заказ микрозайма на дом, классически наличными в офисе. В современном мире технологий и инноваций, микрофинансовые организации следуют тенденциям и делают этот способ кредитования еще проще. Оформить быстрый микрозайм можно на карту, банковский счет и электронный кошелек.

Возвращение долга не менее удобно. Клиент может пользоваться платежными терминалами, банковской картой, электронными деньгами и наличными. Условия микрозаймов имеют преимущества и выделяют этот продукт из ряда иных потребительских кредитов. Микрозайм предоставляется без дополнительных комиссий и ставка, четко определенная без обязательных платежей, которые увеличивают стоимость кредита. Возможность досрочного погашения в любой период долга. Однако, проценты, начисляемые на сумму долга в микрофинансовые организации высокие. В среднем по реестру микрофинансовых организаций РФ ставка составляет 1–2 % в день. Так как микрокредитование – это краткосрочная ссуда на удовлетворение текущих нужд, переплата оказывается не столь высока. Ставка процента включает в себя риск невозврата кредита.

Все эти особенности и условия делают данный продукт привлекательным на рынке кредитных продуктов, для всех желающих получить финансовую помощь. Динамика развития этого молодого направления кредитования идет вверх. С 2015 по 2016 год портфель микрозаймов микрофинансовых организаций вырос с 39 до 57 млрд. руб. и превышал размеры портфелей конкурентов.

Предприятия малого и среднего бизнеса увеличивают свою долю, и по состоянию на 2017 год она составляет треть рынка и планирует увеличиваться в будущем. Однако в микрокредитовании для малого и среднего бизнеса есть и недостаток. К сожалению, ни одна программа микрофинансирования не включает такой важный для начинающих предпринимателей момент, как «старт-ап». Практически все Фонды содействия кредитованию малого бизнеса, и большинство банков, участвующих в программе микрофинансирования, отказываются кредитовать начинающих предпринимателей. Предприятие должно просуществовать и вести хозяйственную деятельность не менее трех месяцев, чтобы получить микрокредит в банке или заручиться поддержкой и поручительством Фонда. В текущей ситуации следует развивать альтернативные способы развития кредитования, в частности для предприятий малого и среднего бизнеса.

Автор: Жесткова Ю.Г.

Следите за нами:

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о