Пассивный доход — это возможность получать деньги без ежедневных усилий, но для его создания требуются грамотные инвестиции. Рассмотрим ключевые инструменты, их плюсы, минусы и примеры из практики.
1. Банковские вклады и накопительные счета
Суть: Деньги размещаются на депозите под фиксированный процент.
— Пример: При ставке 16% годовых (актуально в 2025 году) для получения 20 000 ₽ в месяц потребуется вложить 15 млн ₽. Однако даже с меньшими суммами (от 1 000 ₽) вклад защищает капитал от инфляции, если ставка превышает её уровень .
— Плюсы: Гарантия возврата до 1,4 млн ₽ через АСВ, простота оформления.
— Минусы: Низкая реальная доходность после инфляции.
2. Облигации
Суть: Долговые бумаги с фиксированным купонным доходом.
— Пример: ОФЗ (гособлигации) приносят 7–9% годовых. Корпоративные облигации (например, Сбербанка или Газпрома) — до 12% . Для ежемесячного дохода в 100 000 ₽ потребуется портфель на ~14 млн ₽ .
— Плюсы: Предсказуемость выплат, низкие риски при выборе надёжных эмитентов.
— Минусы: Чувствительность к ключевой ставке и инфляции.
3. Недвижимость и ЗПИФы
Суть: Аренда жилья или инвестиции через фонды недвижимости.
— Пример:
— Прямая аренда: Однокомнатная квартира в Москве при стоимости 8 млн ₽ приносит около 40 000 ₽ в месяц, но требует управления и ремонта .
— ЗПИФы: Фонд «Активо двадцать» (ТЦ в Ульяновске) предлагает доходность 16% годовых при вложениях от 300 000 ₽. Выплаты — ежемесячно, а арендные платежи индексируются с инфляцией .
— Плюсы: Защита от инфляции, стабильность.
— Минусы: Высокий порог входа для прямых инвестиций, комиссии в ЗПИФах.
4. Дивидендные акции и ETF
Суть: Покупка акций компаний, регулярно выплачивающих дивиденды, или долей в биржевых фондах.
— Пример: Акции Сбербанка (дивидендная доходность ~8%) или ETF на индекс МосБиржи (средняя доходность 10–12% годовых) . Для дохода в 100 000 ₽/мес. потребуется портфель на ~15 млн ₽.
— Плюсы: Потенциал роста капитала + дивиденды.
— Минусы: Риск отмены выплат, волатильность рынка.
5. Краудлендинг и P2P-платформы
Суть: Инвестиции в займы малому бизнесу через онлайн-платформы.
— Пример: Платформы JetLend или «Поток» предлагают доходность 15–25% годовых. Однако в 2025 году рынок ужесточил регулирование, что снизило риски мошенничества .
— Плюсы: Высокая доходность, доступность с небольшими суммами.
— Минусы: Риск дефолта заёмщиков, низкая ликвидность.
6. Альтернативные методы
— Реклама на автомобиле: Заработок до 10 000 ₽/мес. за размещение стикеров (например, через Stickerride.ru) .
— Торговые автоматы: Вендинговый бизнес (кофе, снеки) требует вложений от 50 000 ₽ за аппарат и приносит 20 000–50 000 ₽/мес. при удачном расположении .
— Криптовалюты: Стейкинг в DeFi-протоколах (до 20% годовых), но с высокими рисками волатильности .
Стратегии для начинающих
1. Диверсификация: Разделите капитал между консервативными (вклады, ОФЗ) и рискованными инструментами (ЗПИФы, акции).
2. Реинвестирование: Направляйте полученный доход в новые активы для роста капитала.
3. Использование ИИС: Откройте индивидуальный инвестиционный счёт для налоговых льгот (вычет 13% или освобождение от НДФЛ).
Реальный кейс: портфель на 100 000 ₽/мес.
— 70% — ЗПИФ недвижимости: 7 млн ₽ в фонде с доходностью 13.5% → 787 500 ₽/год.
— 15% — облигации: 1.5 млн ₽ под 8.5% → 127 500 ₽/год.
— 15% — депозиты: 1.5 млн ₽ под 7.99% → 119 850 ₽/год.
Итого: ~1 034 850 ₽/год (86 237 ₽/мес.), что близко к цели с учётом реинвестирования.
Вывод
Пассивный доход требует начальных вложений и стратегического подхода. Для минимизации рисков сочетайте консервативные инструменты (вклады, ОФЗ) с доходными (ЗПИФы, дивидендные акции). Учитывайте инфляцию, диверсифицируйте портфель и регулярно анализируйте рынок. Как отмечает финансовый эксперт Алексей Родин, «инвестиции — это марафон, а не спринт: важно терпение и дисциплина» .
Следите за нами:
