Владельцы ломбардов постоянно терпят убытки из-за мошенничества клиентов. Товаровед может случайно или злонамеренно ошибиться и указать в залоговом билете неправильную категорию залога. Клиент в этом случае имеет формальное право требовать большую золотую цепь вместо маленького колечка.
В ломбарды постоянно приносят поддельные ювелирные изделия. Некоторые из них имеют достаточно плотное золотое напыление. Под внешним слоем золота или платины может оказаться свинец или другой тяжёлый металл. Мошенники могут принести товароведу украшения с массивными полудрагоценными камнями. Их точный вес не всегда можно определить. Для этого требуется разбирать изделие.
В ломбарды часто приходят воры и наркоманы. Они сдают краденое золото и серебро. Эти изделия являются вещественными доказательствами совершённых преступлений. При расследовании уголовного дела изделия из драгоценных металлов конфискует следователь. Сотрудников ломбарда в этом случае может ждать очень неприятное общение с полицейскими. Кредитные учреждения с завидной регулярностью подвергаются разбойным нападениям. Вооружённые бандиты выносят имущество на миллионы рублей и убивают сотрудников финансовых компаний.
Самую большую опасность для владельца ломбарда представляют его собственные работники. Размах внутреннего мошенничества часто достигает крупных размеров. Это наносит бизнесу непоправимый финансовый и репутационный ущерб. Работник финансового учреждения может закрывать залоговые билеты за клиентов в случае привлекательного соотношения цены и качества залога.
Приёмка подделок в результате сговора приёмщика с клиентом тоже является достаточно распространённым видом мошенничества. Деньги могут выдаваться «своим» людям без всякого залогового обеспечения. Залог может быть сильно переоценён недобросовестным товароведом. Воровство и хищение вверенного имущества сотрудниками ломбарда приводит к значительным убыткам.
Неправильный выбор места для торговой точки приведёт к тому, что прибыль организации будет недостаточной. Бизнес придётся закрыть. Особенно эта проблема актуальна для небольших организаций. Сеть ломбардов может себе позволить потерю нескольких торговых точек. Прибыль упадёт, но предприятие останется на плаву.
Все ломбарды с 2014 года контролируются Банком России. Он устанавливает предельную стоимость ломбардных кредитов, принимает отчётность и выставляет требования к размеру капитала финансовых организаций. Малейшее нарушение инструкций ЦБ может привести к значительному штрафу и закрытию ломбарда.
Смотрите подробнее: Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 23.04.2018) «О ломбардах»
Следите за нами:
Отправить ответ